מי צריך לבטח דירה מושכרת – המשכיר או השוכר?

משכירים דירה? שוכרים דירה? ודאי שמעתם כמה פעמים את השאלה הנפוצה: "מי צריך לבטח דירה שכורה – המשכיר או השוכר?" ההיגיון אומר שהאחריות על ביטוח המבנה היא על הבעלים של הנכס (כלומר, המשכיר) ואילו האחריות על ביטוח התכולה היא על השוכרים. זאת, כנראה, גם ההמלצה האינטואיטיבית שתקבלו מידידים "ויודעי דבר". אבל העניין קצת יותר מורכב, אז בואו נעשה סדר, כדי שלא תעשו טעויות.

למה לשוכרי דירה כדאי לעשות ביטוח מבנה?

כאמור, שוכרים אינם הבעלים של הנכס בו הם מתגוררים, ועל פניו אם חלילה קורה נזק לדירה זה לא נוגע אליהם אלא למי שהנכס שייך לו. בואו ניקח לדוגמא נזק כתוצאה משריפה שנגרמה בגלל קצר חשמלי בקומקום במטבח. בעלי הדירה (המשכיר) יתבעו את הנזק מחברת הביטוח שלהם, אלא שבמקרה זה אותה חברת ביטוח יכולה לתבוע את הנזק שנגרם לה, מהשוכרים שהפעילו את הקומקום החשמלי ובעצם הובילו לשריפה. עניין זה נקרא 'תחלוף' והוא מעוגן בתקנות. לחלופין, יכול בעל הדירה להוסיף לפוליסה שלו סעיף וויתור על זכות התחלוף כלפי השוכר, ובכך הוא מגיע להסכם עם חברת הביטוח שלא תתבע את השוכר היה והנזק שנגרם לדירה באשמתו. לכן, מומלץ מאוד גם לשוכרים להיות מכוסים בביטוח מבנה דירה. שוכרים יכולים לרכוש ביטוח מבנה בעצמם, או להגיע להסדר עם בעלי הדירה על השתתפות בפוליסה שלהם. ל-AIG יש פתרון מובנה לביטוח דירות שכורות, שמגן גם על המשכיר וגם על השוכרים. הכירו את AIG Rent.

לוודא שהביטוח כולל כיסוי לנזקי צנרת

אחד הנזקים השכיחים בדירות הוא נזק שנגרם כתוצאה מפיצוץ צינור ונזילות מים. נזקים אלה אינם כלולים אוטומטית בפוליסת ביטוח מבנה, ולצורך זה יש להוסיף הרחבה מיוחדת לפוליסה בתשלום. כיסוי לנזקי צנרת חשוב במיוחד בדירות בבתים ישנים. שיטפון בדירה – מי משלם, מי מתקן ואיך לחסוך?

לא לשכוח ביטוח צד ג'

גם ביטוח דירה צד ג' – נזקי גוף ונזקי רכוש - אינו כלול אוטומטית בפוליסת המבנה, וניתן להוסיפו כהרחבת כיסוי בתוספת תשלום. לכיסוי צד ג' חשיבות עצומה, שכן תביעות צד ג', במיוחד בגין נזקי גוף, עלולות להגיע לסכומים גבוהים מאוד. שורה תחתונה: ביטוח מבנה לדירה חשוב הן למשכיר והן לשוכר. כל צד צריך ויכול לדאוג לעצמו, אך עדיף ומשתלם לעשות זאת בשיתוף פעולה.