המפתח לדירה - איך להוזיל את החזרי המשכנתא?

החזר משכנתא חודשי – איך להוזיל?

תתפלאו, אבל רבים לוקחים משכנתא לפני שהם בודקים את עלות ביטוח המשכנתא והשפעתו על החזרי המשכנתא. מדובר בהפרשים של עשרות אחוזים ועד עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא. כדאי לדעת איך לחסוך

החזרי המשכנתא מלווים אתכם לאורך שנים והם תופסים מקום של כבוד בתקציב המשפחתי שלכם. אתם מרגישים זאת היטב מדי חודש בחודשו, ובכל פעם מחדש אתם שואלים את עצמכם – איך אפשר להקל קצת את הנטל? מה אפשר לעשות כדי להקטין באופן משמעותי את החזרי המשכנתא החודשיים ולשחרר קצת לחץ פיננסי?

התשובה מתחלקת לשניים: מה לעשות לפני שלוקחים משכנתא ומה לעשות אחרי שכבר לקחתם משכנתא.

הדרך הקלה והחכמה: תכנון בראייה כוללת, לפני שלוקחים משכנתא

אם עדיין לא לקחתם משכנתא ואתם מכירים את המשקל הכבד של החזרי המשכנתא רק מסיפורים של חברים, הצעד הראשון בדרך לחיסכון בנטל הוא תכנון בראייה כוללת.כלומר, לא לחפש את דירת החלומות ורק אחר כך לגלות שעלות ביטוח המשכנתא משנה לכם את התוכניות, אלא לקחת את עלות ביטוח המשכנתא מראש כחלק מהעלות החודשית הכוללת של המשכנתא.
כן, תתפלאו כמה אנשים לא חושבים על זה ומגיעים לרגע האמת עם משכנתא שגדולה עליהם.

הקטנת החזרי משכנתא קיימת באמצעות הקטנת פרמיות הביטוח

אחרי שלקחתם משכנתא יש לכם שתי אפשרויות: הראשונה היא להיכנס למסלול שופינג חדש, על מנת למחזר את המשכנתא שלקחתם ולשפר את התנאים. זהו תהליך לא פשוט שלא תמיד מבטיח תוצאות, אבל תמיד דורש השקעה של זמן. במקרים רבים הוא מומלץ.

אפשרות שנייה היא להקטין את תשלומי הפרמיה של ביטוח המשכנתא ובכך להקטין את ההיקף החודשי של החזרי המשכנתא.

מדובר בחיסכון של עשרות אחוזים בפרמיה שיכול להצטבר לחיסכון כספי של עשרות אלפי שקלים לאורך תקופת המשכנתא.

בואו נראה כמה זה שווה לכם…

חישוב להמחשה של החיסכון בפרמיה החודשית לביטוח משכנתא ב-AIG לעומת חברות ביטוח אחרות, לפי מחשבון ביטוח משכנתא באתר משרד האוצר.
החישוב למשכנתא לתקופה של 25 – 30 שנה, לזוג בגיל 30 שאינם מעשנים, בריבית משתנה/קבועה בחלוקה אופטימלית של הסכום.

הפערים בפרמיה עשויים לנוע בין 28% ל-62%. ההשפעה על החזרי המשכנתא ברורה.

טבלת פרמיות ביטוח משכנתא
נכון לתאריך ה 26/2/2018

מסקנות:

1. לעשות שופינג משכנתא יסודי, תוך שקלול עלות הבטוח בעלות הכוללת ולבחור בביטוח משכנתא של AIG.
2. להעביר את ביטוח המשכנתא ל-AIG – החברה שמציעה את ביטוח המשכנתא הזול והמשתלם ביותר בישראל, עפ"י נתוני מחשבון ביטוח חיים למשכנתא באתר משרד האוצר – המחשבון המדויק ביותר בישראל.

יתרון נוסף לרוכשים ביטוח משכנתא ב-AIG: כיסוי למקרה נכות בנוסף לכיסוי למקרה מוות.

קראו עוד על ביטוח משכנתא ב-AIG

קבלו הצעת מחיר מהירה ומשתלמת