ביטוח בריאות פרטי – מאיפה מתחילים?

ביטוח בריאות פרטי הוא ביטוח גמיש. אפשר להתחיל בקטן, אפילו עם כיסוי אחד, ולהרחיב את הכיסויים עם הזמן לפי היכולת עד לכיסוי המירבי האפשרי. אז מאיפה כדאי להתחיל? אם תחפשו בגוגל תשובה לשאלה "ביטוח בריאות - מאיפה להתחיל?" תקבלו הרבה תוצאות אבל מעט תשובות. בדרך כלל תקבלו תיאור קצר על ביטוח בריאות (כמו שתוכלו לקרוא כאן: זה הזמן לדעת יותר על ביטוח בריאות), עם אמירה כללית על החשיבות של ביטוח בריאות ואפשרויות הכיסוי השונות. בלי נקודת התחלה. אפשר להבין מדוע מרבית התשובות, אם לא כולן, אינן ממוקדות; המענה שונה לכל אחד ואחת. לכל אחד מתאימה נקודת התחלה אחרת. אבל בכל זאת, למקרה שהיכולות הכלכליות שלכם מאפשרות לכם לעשות רק צעד אחד בדרך לכיסוי מלא בעתיד, איזה צעד זה יהיה? עם איזה כיסוי תתחילו את הבנייה של מעטפת ביטוח הבריאות שלכם? לפניכם כמה כיווני מחשבה אפשריים, שיעזרו לכם לבחון את השיקולים האישיים והפרטיים שלכם לגבי כיסוי הפתיחה של ביטוח הבריאות שלכם.

ביטוח בריאות פרטי - קודם כל בשביל הילדים

למעשה אין צורך אפילו לציין זאת, והסטטיסטיקה העולמית תומכת בכך, שנקודת המבט על ביטוח בריאות משתנה מקצה לקצה כאשר יש משפחה. כאשר האחריות היא לא על עצמכם אלא גם (בעצם, בעיקר) על בן/בת הזוג ויותר מזה - על הילדים. לכן אנחנו יכולים לראות בכל העולם עלייה של רכישות ביטח בריאות פרטי לקראת הקמת והרחבת משפחה. כך גם בישראל, בה יש ביטוח בריאות ממלכתי רחב ואיכותי. לביטוח בריאות פרטי יש 4 יתרונות חשובים:

• כיסוי לשירותי רפואה שאינם כלולים בסל הבריאות הממלכתי
• אפשרות ליהנות מטיפולים חדשניים
• קיצור תורים לטיפולים, בדיקות וניתוחים
• גמישות בבחירת הרופא המטפל/מנתח

להתחיל מהכיסוי הכי משמעותי

ביטוח מיסודו מיועד למצבים קשים. עם הזמן נוספו ביטוחים "קטנים" שמשלימים את הכיסויים המרכזיים, אך הבסיס צריך לקחת בחשבון את מה שמכונה בשפה המקצועית "הקטסטרופות הגדולות", הדברים שאם הם חלילה קורים, לא תוכלו להתמודד איתם ללא סיוע כספי משמעותי. בביטוח בריאות אפשר לסמן ארבעה כיסויים כאלה:

• ניתוחים וטיפולים מחליפי ניתוח (ניתן לפצל – בארץ ו/או בחו"ל) – כיסוי זה נחשב באופן מסורתי לכיסוי הבסיס בביטוח בריאות פרטי.
• השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל - כיסוי זה מספק הגנה במקרה של צורך בהשתלת איברים או טיפול מיוחד בחו"ל חלילה. עלות הטיפולים במקרה שכזה עלולה להגיע למיליוני שקלים.
• תרופות מחוץ לסל הבריאות – כיסוי זה מספק הגנה במקרה של צורך בתרופה שאינה כלולה בסל הבריאות, עלות של תרופה מחוץ לסל עלולה להגיע לעשרות אלפי שקלים בחודש. לאורך זמן זה עלול להיות הצורך הכספי המכביד ביותר.
• תרופות בהתאמה אישית ובדיקות גנטיות

לידיעתכם! לכל אחד מכיסויים אלו ניתן להוסיף כיסוי רפואה אמבולטורית ואבחון רפואי מהיר, המספק את השקט הנפשי של אבחון מוקדם, אשר מאפשר לטפל במהירות בבעיות רפואיות, אפילו חמורות, לפני שהן מסתבכות.

להתחיל מהכיסוי המשלים

בעולם ביטוחי הבריאות קימות 2 פוליסות שמעניקות פיצוי כספי לכל מטרה, ולא שיפוי (החזר הוצאות):

• ביטוח לגילוי מחלות קשות
• ביטוח לגילוי סרטן

המטרה של ביטוחים אלו היא לספק מקור כספי למימון העול הכלכלי שמעבר לצרכים הרפואיים. למשל, אובדן ימי עבודה והכנסות, או רכישה של ציוד אישי מיוחד. השימוש בכספי הפיצוי הוא לשיקול דעתו הבלעדי של המבוטח. פוליסות אלה מהוות בדרך כלל כיסוי משלים לכיסוי הרפואי, אך עשויות להיות נקודת התחלה עבור מי שבשלב זה יכול להסתפק בכיסוי הממלכתי ובכיסויים של קופת חולים למגוון הצרכים הרפואיים.

להתחיל בקטן

אם עדיין אינכם יכולים לרכוש ביטוח בריאות פרטי בהיקף משמעותי, או שאתם עדיין מתלבטים, נקודת ההתחלה צריכה להיות אחד מהביטוחים המספקים הגנה לקטסטרופות. שני הנפוצים ביותר, וגם מומלצים ע"י מומחי רפואה הם:

• השתלות וטיפולים מיוחדים בחו"ל
• תרופות מחוץ לסל הבריאות

ביטוחים אלו הם גם ההחלטה החסכונית ביותר כצעד ראשון, לצד הכיסוי החשוב שהן מספקים. כאמור, כל הנאמר הוא לגבי הצעד הראשון – מאיפה מתחילים? – כאשר המטרה היא להגיע, בסופו של דבר, לכיסוי רפואי מלא ומקיף למכלול הסיכונים הרפואיים. אנחנו מאחלים לכם שתוכלו להגיע לזה מהר ושלעולם לא תזדקקו לזה.