כשמשפחה מתמודדת עם הליך מחלה של אחד מבני הבית, תשומת הלב מופנית באופן טבעי אל ההיבט הקליני: בחירת הצוות המטפל, הבנת תוכנית הטיפול והמעקב אחר מדדי ההחלמה. במדינת ישראל, מערכת הבריאות הציבורית (סל הבריאות הממלכתי) לצד רובדי השב"ן (שירותי בריאות נוספים של קופות החולים) מעניקים מעטפת רפואית חשובה למימון הפרוצדורה עצמה, ימי האשפוז בבית החולים והתרופות שבסל.
אך ברגע שמתחילה השגרה החדשה בבית החולים, מתברר שלצד החשבוניות הרפואיות — שמכוסות ברובן על ידי המערכת הציבורית — מתחיל להיווצר זרם הוצאות מקביל, שקט ויומיומי, שמערכת הבריאות הממלכתית לא נותנת עליו מענה.
למה המשפחה מוציאה יותר גם אם הטיפול עצמו מכוסה?
לעיתים ההוצאות הנלוות אינן נובעות מטיפול רפואי פרטי, אלא מהצורך להחזיק בית מתפקד בזמן שמרכז הכובד המשפחתי עובר למחלקה או לחדר ההתאוששות. מדובר בשורה של סעיפים קטנים לכאורה, שמצטברים בתוך ימים ושבועות לסכומים משמעותיים:
- נסיעות, דלק וחניה יומיומית: ביקור יומיומי בבית חולים במרכז או בפריפריה כולל דלק, כבישי אגרה ותעריפי חניונים שיכולים להגיע למאות שקלים בשבוע בלבד.
- כלכלה שוטפת מחוץ לבית: ימים שלמים ליד מיטת החולה מביאים לקניית מזון מהיר, שתייה וארוחות מחוץ לבית למלווים, בהיקפים שחורגים מההוצאות שבשגרה.
- אובדן ימי עבודה של המלווה: בן או בת הזוג המלווים את החולה נאלצים לעיתים קרובות להיעדר מעבודתם. גם אם ימי המחלה והחופשה מנוצלים, מחלה ממושכת מובילה את המשפחה הגרעינית להפסדים כלכליים ולעיתים גם לאובדן הכנסה.
- הפעלת הבית וטיפול בילדים להורה חולה: הוצאות בגין הסתייעות במטפל/בייביסיטר, צהרונים, הסעות או עזרה בניקיון ובתחזוקת הבית כדי לשמור על יציבות עבור הילדים שנשארו בבית.
כיצד נראית רשת ביטחון מותאמת לחולה ומשפחתו?
כשבוחנים כיסויים למקרה של התמודדות עם מצבים מורכבים כמו מחלת הסרטן (כגון פוליסת פיצוי למחלת הסרטן), מזהים רכיבים שתוכננו לתת מענה נקודתי להוצאות השוטפות הללו:
- פיצוי יומי בגין אשפוז: תשלום יומי (בסך 200 ₪ ליום החל מהיום הרביעי לאשפוז ועד ל-180 יום) שמטרתו לספוג את עלויות השהייה, החניות, האוכל וההוצאות הקטנות המצטברות ליד מיטת בית החולים.
- פיצוי ייעודי בגין ניתוח: מענק חד-פעמי (בסך 10,000 ₪) המשולם בגין ניתוח הקשור במחלה, ומספק נזילות מיידית להתארגנות ביתית, החלמה והיערכות משפחתית לקראת תקופת השיקום.
- מעטפת רחבה ליום שאחרי: לצד הרכיבים היומיומיים, פוליסות מסוג זה מעמידות תגמולים חודשיים שוטפים (2,000 ₪ לחודש למשך 12 חודשים) וסכום פיצוי חד-פעמי מרכזי (עד 500,000 ₪ בגילוי), המאפשרים למשפחה לשמור על רמת החיים, עמידה בתשלומים שוטפים כגון הוצאות תשלומי המשכנתא והוצאות הכרוכות בשגרה החינוכית של הילדים, וכל זאת ללא צורך בנטילת הלוואות או בפגיעה בחסכונות המשפחה.
מה כדאי לבדוק לפני שמצטרפים לכיסוי?
- הגדרת מקרה הביטוח: ודאו מאילו ימי אשפוז מתחיל הפיצוי היומי בכיסוי לאשפוז (למשל, החל מהיום הרביעי) ומהי התקרה המרבית לימי אשפוז רצופים.
- חיתום רפואי והצהרת בריאות: כל הצטרפות לכיסוי בריאותי כרוכה במילוי הצהרת בריאות ומעבר הליך חיתום רפואי. חשוב למסור מידע רפואי מלא ומדויק; מצבים רפואיים קודמים עלולים להשפיע על תנאי הקבלה או להוביל להחרגות.
- תקופת אכשרה: בדקו מהו משך הזמן שנדרש לחלוף ממועד ההצטרפות ועד שהפוליסה נכנסת לתוקף מלא עבור אירועים רפואיים שונים.
- התאמה לשאר התיק הביטוחי: ודאו שהכיסוי אינו יוצר כפילות מיותרת, אלא משלים את מה שחסר בשב"ן ובביטוח הבריאות הפרטי הקיים.
לבדיקת הצטרפות לכיסויי הבריאות המקיפים והיחודיים של AIG תפנו אלינו ונבדוק עבורכם שאתם מוגנים:
הכתבה נבדקה ואושרה מקצועית על ידי: גיל שרון, מומחה ביטוח בריאות | שלי גביש, יועצת משפטית (עו"ד), חברת AIG
ההצטרפות לביטוח הינה בכפוף להליך חיתום רפואי, הזכאות לקבלת תגמולי ביטוח ופיצוי כספי מותנית בעמידה בהגדרות מקרה הביטוח, תקופות אכשרה וחריגים המפורטים בפוליסה. המידע במאמר זה הינו לידיעה כללית בלבד, אינו מהווה ייעוץ משפטי, רפואי או ייעוץ פנסיוני/ביטוחי המותאם לצרכיו האישיים של כל אדם. התנאים המחייבים הם תנאי הפוליסה המלאים, לרבות סייגים וחריגים המופיעים ומפורטים בתנאי הפוליסה. איי אי ג'י ישראל חברה לביטוח בע"מ.
